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Vous emménagez dans un nouveau logement ou faites l’acquisition de votre première maison ? Vous êtes étudiant et avez besoin d’une assurance habitation pour votre studio ?
Le contrat d’assurance habitation est essentiel pour couvrir votre résidence principale ou secondaire, que vous soyez propriétaire ou locataire, ainsi que pour les biens que vous possédez et mettez en location. Il garantit vos biens et vos responsabilités envers les tiers, assurant une protection et une défense de vos droits.
Le contrat d’assurance habitation peut être souscrit par une personne physique ou morale, telle qu’une SCI familiale ou un syndicat de copropriété.
La loi exige que tous les locataires de logements aient une assurance couvrant les risques locatifs, mais cela concerne uniquement votre résidence principale. Pour les locations de vacances, par exemple, aucune assurance n’est obligatoire.
L’assurance obligatoire des risques locatifs couvre les dommages causés au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Cependant, ces garanties ne s’appliquent qu’au logement loué, pas aux dommages causés aux logements des voisins ou à des tiers.
De plus, cette assurance ne protège pas vos biens mobiliers en cas de sinistre. Pour assurer vos biens, vous pouvez souscrire une assurance habitation avec des garanties supplémentaires et des options.
Le propriétaire d’un logement qu’il occupe n’a pas l’obligation d’assurer ce bien, sauf s’il s’agit d’une copropriété, au minimum pour la responsabilité civile.
En cas d’absence d’assurance souscrite par le propriétaire, celui-ci devra assumer l’indemnisation de tous les préjudices causés par son bien et par lui-même.
Outre l’obligation légale d’assurance, il existe des contrats de Multirisques Habitation qui offrent une couverture étendue, incluant vos meubles, vos appareils ménagers, vos objets de valeur, ainsi que les responsabilités des occupants dans diverses situations telles que l’assistance maternelle ou l’assurance scolaire.
Notre conseil : N’hésitez pas à nous contacter pour examiner votre contrat d’assurance habitation, qui peut parfois inclure des garanties que vous ignorez, telles que l’assurance responsabilité civile pour vos animaux de compagnie, scolaire pour vos enfants, et bien d’autres.
Il existe également des contrats spécifiques pour les propriétaires non occupants, par exemple dans le cadre d’un bien mis en location, ainsi que pour les résidences secondaires, avec des garanties qui leur sont propres (comme la garantie loyer impayé, etc.).
Lorsque vous possédez un bien qui n’est pas votre résidence principale, que ce soit un mobil-home, un appartement ou une maison, l’assurance est différente de celle pour votre résidence principale.
Une résidence secondaire est celle occupée occasionnellement dans l’année, pour les loisirs, les vacances ou les week-ends. Les garanties principales concernent le , car votre bien peut être la cible de voleurs ou de vandales en votre absence.
Si vous êtes propriétaire d’un bien mis en location ou en travaux, il est essentiel de l’assurer. Selon la Loi Alur de 2014, l’assurance PNO (propriétaire non occupant) est obligatoire uniquement si votre bien fait partie d’une copropriété. Dans ce cas, vous devez souscrire au moins une assurance responsabilité civile. Même si vous n’êtes pas légalement tenu de le faire, il est fortement recommandé de protéger votre bien contre les dégâts des eaux, l’incendie, les événements climatiques et les loyers impayés.
La couverture des loyers impayés varie en fonction des contrats et des compagnies d’assurance. En général, ils incluent :
Chaque contrat étant différent, nous vous conseillons sur la meilleure solution pour vous en fonction de vos besoins.
Lorsque vous devenez propriétaire grâce à un crédit immobilier, l’assurance emprunteur est un élément essentiel et obligatoire. Mais à quoi sert-elle exactement ?
L’assurance emprunteur contient plusieurs garanties pour toute la durée du prêt telle que :
Chacune de ces garanties varient d’un contrat à l’autre ainsi que les conditions de prise en charge.
Grâce à la loi Lagarde, vous avez la possibilité de choisir votre assurance emprunteur dès la souscription du crédit immobilier. Votre banque n’a aucunement le droit de vous imposer sa propre assurance.
Notre conseil : Si toutefois vous avez souscrit l’assurance auprès de votre établissement bancaire, vous pouvez en changer après 1 an. Vous avez ainsi la possibilité de changer d’assurance de prêt à garanties équivalentes en respectant un préavis de 2 mois.
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